O Service as a Software, apresentado na 3ª edição do RoadShow, leva o crédito do software que a equipe opera para o serviço que entrega o resultado
A inadimplência do crédito agro entre pessoas físicas recuou para 8,7% em setembro, depois de chegar a 9,7% em agosto, o maior nível da série do Banco Central, e a carteira problemática do setor somava R$ 205 bilhões em agosto, dos quais cerca de três quartos foram renegociados ou prorrogados e, por isso, não aparecem no índice, segundo o Cepea, com dados do Banco Central. Diante desse cenário, o AgRisk apresentou, na 3ª edição do RoadShow, realizada em São Paulo em 10 de novembro, o conceito do Service as a Software, que também foi levado em palestra ao Conacredi Agro 2026, em 12 de novembro.
O Service as a Software é o caminho do software que se opera para o serviço que entrega o resultado, e é essa a entrega que o AgRisk faz às empresas que concedem crédito, com a inteligência artificial executando as tarefas operacionais da jornada para que o analista volte a se dedicar à decisão.
“Por muito tempo, as empresas compraram sistema e investiram em treinar pessoas para operar. O SaaS tirou a instalação do caminho, mas o trabalho continuou nas mãos das pessoas. Agora a gente entrega o resultado pronto, com a inteligência artificial montando o dossiê, acompanhando a carteira e sugerindo a decisão, para o analista voltar a fazer o que só ele faz, que é decidir”, afirma Gustavo Alves, CEO do AgRisk.
A inadimplência era de 0,8% em dezembro de 2022 e acompanhou a elevação do custo do crédito, já que a taxa média das operações com pessoas físicas subiu de 6,3% ao ano em 2021 para 12,2% em 2025 e a conta anual de juros do setor quase triplicou, de R$ 34 bilhões para R$ 99 bilhões, segundo o Cepea, o que leva cada decisão de crédito a exigir mais critério e mais informação do que exigia há poucos anos.
É sobre esse cenário que opera a plataforma do AgRisk, que tem no centro o AgFlow, motor de decisão que aplica automaticamente a política de crédito de cada empresa a cada nova solicitação, consulta os mais de 30 módulos de análise do AgRisk Consultas e entrega a sugestão de valor, rating e score com o porquê de cada resultado, ao lado do AgenticRisk, agente de inteligência artificial lançado em setembro que responde às consultas da empresa.
No RoadShow, Lucas Democh, especialista em inteligência artificial, apresentou o que a tecnologia faz bem, como coletar, organizar e sugerir, e o que ela não deve fazer sozinha, o que sustenta a estrutura que o AgRisk entrega, em que a inteligência artificial opera, o analista decide e, nas etapas que a operação não cobre, especialistas do AgRisk atuam com critérios e alçadas definidos, e é nessas etapas que entra o portfólio complementar de inteligência da companhia, parte de uma infraestrutura completa para toda jornada de crédito.
Esse portfólio acompanha a empresa ao longo da jornada de crédito e se conecta à tecnologia em cada etapa. Na estruturação, a política de crédito constrói, lado a lado com a empresa, as regras de quem aprova, com que limite e sob quais garantias, e esse processo padronizado passa a ser aplicado pelo AgFlow a cada nova solicitação. Na concessão, a mesa de crédito entrega ao time uma análise pronta para a decisão, com parecer de score e rating, o que amplia a capacidade de análise nos picos de safra, e o título que sustenta a operação é formalizado no registro de CPRs e duplicatas em registradora autorizada pelo Banco Central, que dá validade ao título e protege as garantias. Com o título registrado, a antecipação de recebíveis, conduzida pelo AgRisk Capital, transforma valores futuros em capital de giro a partir de uma análise padronizada e transparente.
Concedido o crédito, a mesma lógica segue no acompanhamento da carteira, em que o Monitoramento e Alertas faz consultas periódicas e automáticas a CPFs e CNPJs e avisa a empresa quando mudam sinais como score, negativação, protesto, processos, embargos e SCR, e, quando o atraso se confirma, a mesa de renegociação e cobrança apoia a recuperação da carteira vencida preservando o relacionamento com o cliente da próxima safra. Com a tecnologia assumindo a execução da jornada, do dossiê ao acompanhamento, o analista ganha o tempo e o contexto para avaliar cada sinal e definir a ação, e a decisão final de crédito permanece sempre com a pessoa.
O RoadShow apresentou ainda três passos para as empresas que querem avançar nesse caminho, separar a operação da decisão, padronizar antes de automatizar e começar pequeno e medir, o que conversa com a pesquisa The State of AI 2025, da McKinsey, segundo a qual as organizações que mais capturam valor com inteligência artificial têm quase três vezes mais chance de ter redesenhado o processo.
SOBRE O AGRISK
O AgRisk é uma infraestrutura inteligente de decisão de crédito para empresas que avaliam risco de crédito de terceiros, como bancos, fintechs, factorings, fundos, escritórios de advocacia e companhias do agronegócio. Fundado em 2016 e com sede em Uberlândia (MG), o AgRisk reúne o AgFlow, motor de decisão de crédito, o AgRisk Consultas, plataforma de inteligência de risco, o AgRisk Capital, voltado à antecipação de recebíveis para a cadeia do agronegócio, e a CredAcademy, plataforma de capacitação em crédito.
